кредитная карта тинькофф банка отзыв клиента

Кредитная карта “Тинькофф”. Стоит ли открывать? Отзыв путешественника

Опубликовано в Советы путешественнику

Мой отзыв о кредитной карте All Airlines. Обзор получился большой и дотошный! Стоит ли ее открывать и становиться клиентом "Тинькофф Банка"? Как копить мили всех авиакомпаний и летать бесплатно? Узнайте про все плюсы, минусы и условия карты. Прочтите и решите, будет ли вам полезна эта кредитка.


Весной 2016 года я оформил кредитную карту "Тинькофф Банка" All Airlines и пользуюсь ей уже почти два года. В этом отзыве я поделюсь своим опытом и впечатлениями от использования карты в повседневной жизни и путешествиях. Узнайте все подробности и нюансы, а затем решайте, стоит ли ее открывать.

Если кратко, то карта и банк отличные! Как клиент я всем доволен. Кредиткой пользуюсь ежедневно, знаю всё о ее плюсах и минусах, поэтому на 100% беру от карты то, что она может дать. А возможностей она дает много. Ниже я подробно расскажу о всех преимуществах и недостатках карты. Отмечу лишь, что благодаря кэшбеку, милям и бонусам кредитной карты All Airlines я сэкономил уже более 72 000 рублей!

кредитные карты тинькофф банка оформление

Карты "Тинькофф Банка"

"Тинькофф Банк" предлагает клиентам несколько видов кредитных карт. Лучшие — All Airlines и Platinum.

Мне не пришлось долго выбирать, какую кредитку оформить. Я много путешествую, поэтому мне идеально подходит карта All Airlines. В этом обзоре подробно расскажу именно о ней.

Вы не любитель путешествий и редко летаете на отдых? Даже если так, все равно рекомендую прочесть мой отзыв об этой кредитной карте — у All Airlines столько крутых бонусов, что ей трудно не заинтересоваться. Считаю эту кредитку самой выгодной у банка.

Вторая кредитка этого банка — Tinkoff Platinum. Беспроцентный период — те же 55 дней. Кредитная ставка по покупкам: 12,9-29,9% годовых. Кэшбек — 1%. Кэшбек можно потратить только на обеды в ресторанах и на ЖД билеты. Годовое обслуживание — 590 рублей. Мое мнение: хоть эта кредитная карта банка "Тинькофф" и обходится немного дешевле, оформлять стоит карту All Airlines — она дает значительно больше выгод и бонусов.

Также у банка есть еще с десяток других видов кредиток, заточенных под того или иного партнера банка (S7, Google Play, Ulmart, eBay и др.). На мой взгляд, они малоинтересны и невыгодны за счет того, что все бонусы привязаны лишь к одной фирме. То ли дело All Airlines! Кэшбек можно потратить на любые авиабилеты.

Также у банка есть дебетовые карты. Лучшая — Tinkoff Black. Именно ее я выбрал для себя и так же поступили несколько моих друзей. Карта очень удобная и выгодная. Доход от остатка на счете — 7% годовых. Кэшбек с покупок — 1%. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру на сумму не менее 3 000 рублей. Есть еще дебетовая карта All Airlines, но ее условия менее выгодные.

Секреты бюджетных путешествий →

дебетовая карта тинькофф банка оформление

Преимущества карты All Airlines

Какие преимущества кредитная карта All Airlines дает путешественникам?

  • Повышенный кэшбек с билетов (3%) и отелей (10%). Учитывая, что суммы этих расходов немалые, кэшбек начисляется солидный.
  • Бесплатный страховой полис для выезда за границу на целый год. Подходит для Шенгена. Покрывает активный отдых — для меня это важно, так как за границей езжу на мотоцикле.
  • Кэшбек превращается в мили, которыми можно оплатить любой авиабилет любой авиакомпании.

Могу смело рекомендовать банк "Тинькофф" тем, кто высоко ценит качество сервиса. "Тинькофф" уважительно относится к своим клиентам, что нечасто встретишь у других российских банков. В чем проявляется забота о клиенте?

  • Удобный интернет-банк и мобильное приложение. Все основные операции: смена пин-кода, блокировка, установка лимитов, перевыпуск карты, получение выписки для визы и прочее — можно сделать онлайн за считанные минуты и бесплатно. Для сравнения, в других банках полный колхоз: например, выписку в "Сбербанке" можно получить только в офисах да еще и за плату, а список стран, куда уезжаешь отдыхать, приходится надиктовывать телефонному оператору по 20-30 минут.
  • Решение вопросов и проблем в чате. Онлайн, за одну минуту. Никаких дурацких звонков в колл-центр и ожидания по 15 минут на линии, как в других банках. Наконец-то хоть кто-то избавил нас от этого ужаса.
  • Статистика расходов по категориям. Удобно для тех, кто анализирует свои траты.
  • Быстрая доставка на дом. Обычно карту вручают в руки уже через 2-3 дня после оформления заявки.
  • Простота пополнения счета. Много бесплатных способов. Удобнее всего переводить деньги с карты другого банка, комиссию не берут.
  • Беспроцентный период — 55 дней. Как советуют поступать предприимчивые клиенты? Держите деньги на вкладе (в "Тинькофф" или любом другом банке), делайте покупки с кредитки, покрывайте долг спустя 50 дней. Весьма выгодно: деньги на вкладе приносят вам проценты, а кредитка зарабатывает кэшбек.

Как купить дешевый тур?

стоит ли открывать кредитную карту тинькофф банка - отзыв

Недостатки и ограничения

Кредитные карты все-таки имеют ряд ограничений в использовании, о которых обязательно нужно знать.

Невыгодно снимать наличку — высокая комиссия. Решение: используйте эту карту только для покупок или оформите дебетовую карту Tinkoff Black, которая позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.

Высокие проценты по кредиту, если не погасить долг в беспроцентный период 55 дней. Решение: своевременно покрывайте долг, чтобы не платить проценты вообще! У вас на это почти два месяца.

Чтобы избежать лишних расходов при пользовании кредитной картой, рекомендую отключить:

  • смс-банк (с осторожностью!).
  • страхование кредита (это точно нам не нужно).

Мои траты. Сколько мне стоило обслуживание кредитной карты "Тинькофф Банка"? 1890 рублей в год за пользование. И все. Ни разу не заплатил ни одной комиссии, штрафа или процента с непогашенного вовремя кредита.

Дешево в Европу →

отзывы о кредитках тинькофф банка
Мои траты на обслуживание кредитной карты

Кэшбек по кредитной карте All Airlines

2% — кэшбек с любых покупок в любых магазинах.

3-5% — кэшбек с авиабилетов. 3% — при покупке на любых сайтах. 5% — при покупке на сайте "Тинькофф Travel". Приобретать билеты на последнем нет смысла: цена там немного выше и за счет этого теряется смысл повышенного кэшбека. Читайте мои советы, как находить самые дешевые авиабилеты >>

10% — кэшбек с бронирования отелей. Моя любимая рубрика! Только представьте: десятая доля расходов на отели возвращается обратно. Как получить такой высокий кэшбек? Для этого нужно лишь забронировать и оплатить отель на Букинге по партнерской ссылке "Тинькофф Travel". Цена на отель не меняется — проверял много раз. При этом на Букинге она почти всегда самая низкая. Очень круто.

До 30% — кэшбек по акциям. Но там в основном ничего толкового. Ни разу не использовал.

1 миля = 1 рубль. Просто и честно.

Как все это выглядит на практике? Допустим, за месяц на повседневные расходы вы потратили 50 тысяч рублей. Получите кэшбеком 1000 миль (2%). Затем вы покупаете авиабилеты на 50 тысяч рублей. Вам возвращается 1 500 миль (3%). Далее вы бронируете отель на неделю за 40 тысяч рублей. Вернется 4 000 миль. Итого у вас уже 6 500 миль — ими уже можно погасить авиабилет стоимостью до 6 000 рублей.

Совет: не забывайте расплачиваться кредитной картой "Тинькофф", делая крупные покупки: мебель, техника, обслуживание или ремонт автомобиля, турпутевки и т. п. Так вы получите солидный кэшбек.

Где недорого отдохнуть на море?

Акции "Тинькофф Банка"

"Тинькофф" — полноценный банк. Помимо оформления кредитной или дебетовой карты, в нем можно открыть обычный вклад с хорошими процентами, взять ипотеку, а также оформить страховку КАСКО. На эти услуги банк сейчас предоставляет бонусы:

Вклад. Вы получите 0,5% от вклада при его оформлении. Подробнее >>

Ипотека. Клиентам, оформившим кредит на жилье, банк дарит повышенный кэшбек (5%) на расходы по ремонту и покупки для дома. Учитывая, как дорого стоит ремонт и мебель, вы вернете хорошую сумму обратно. Подробнее >>

КАСКО. Скидка — 10%. Подробнее >>

тинькофф банк отзывы клиентов по кредитным картам

(Фото © bankir.ru)

Как копить мили всех авиакомпаний?

Возможность копить мили любых авиакомпаний и покупать на них билеты — это главная причина, по которой стоит оформить кредитную карту "Тинькофф". Таких выгодных условий я не встречал ни у одного банка!

Кэшбек копится в виде миль с каждой покупки, как описано выше.

Как летать бесплатно за счет милей? Схема действий предельно проста:

  1. Купите нужный вам авиабилет на рейс любой авиакомпании на любом удобном для вас сайте.
  2. Зайдите в приложение или в интернет-банк. Вскоре после покупки появится возможность компенсировать эти авиабилеты милями. Компенсируйте. Полная стоимость авиабилетов зачислится на карту мгновенно.

Правила:

  • Минимальная сумма накопленных миль для компенсации — 6000.
  • Мили списываются с шагом 3000 рублей: 6000, 9000, 12 000 и так далее. То есть вам потребуется 18000 миль на покрытие билетов на сумму как 15 001 рубль, так и 17 999 рублей. Совет: оплачивайте милями именно те билеты, стоимость которых максимально близка сумме списания миль.
  • Компенсировать билеты можно в течение трех месяцев после их покупки.

Лайфхак! Если вы покупаете билет и видите, что его стоимость существенно ниже порога списания миль (например, на билет за 19 000 руб. нужна 21 000 милей), то добавьте к билету дополнительные бонусы: багаж, страховка, выбор удобного места и т. п. Главное — уложиться в нужную сумму. Количество списанных миль не изменится, а вы получите приятные бонусы к перелету бесплатно. Но схема срабатывает не всегда. Например, недавно при бронировании авиабилетов в Таиланд я добавил к ним билеты на аэроэкспресс в Домодедово — увы, вместо одной транзакции посчитали две разные.

Начать копить на бесплатный билет >>

карта +all airlines тинькофф отзывы мили авиакомпаний

Бесплатная страховка

Как владелец карты All Airlines вы получаете страховой полис для заграничных поездок по всему миру. Бесплатно! Для тех, кто часто ездит за границу, это очень крутой бонус.

Плюсы. Не нужно перед каждой поездкой оформлять новый полис — экономия времени и денег. Причем страховка от "Тинькофф" покрывает даже активный отдых. Во всех прочих случаях это дополнительная опция, за которую приходится хорошо доплачивать сверху.

Ограничения. Полис действует при выезде за границу не более чем на 45 дней, но количество поездок не ограничено. То есть все ваши поездки за рубеж будут застрахованы, если каждая будет не более полутора месяцев. Если вам нужно поехать за границу на 46 и более дней, просто купите дополнительную страховку на срок, начиная с 46-го дня, а первые полтора месяца покроет бесплатный полис от банка "Тинькофф". Учитывая, что большинство людей ездит за рубеж не более чем на две недели — полиса всегда хватает.

Как оформить? Полис владельцу кредитки "Тинькофф Банка" выписывается ежегодно, нужно потратить лишь 5-10 минут на заполнение формы. Банк пришлет вам инструкцию — там все предельно просто. Нужно будет заплатить 2000 рублей за полис, но деньги вернутся на ваш счет уже на следующий день.

Куда поехать без визы?

банк тинькофф отзывы о кредитных картах

Сколько я заработал с этой картой?

  • 23 566 рублей — вернул за авиабилеты;
  • 37 656 рублей — еще вернул за авиабилеты;
  • 7 300 рублей — экономлю на туристическом страховом полисе ежегодно (это минимальная стоимость подобной страховки). В 2018-ом году оформил уже второй полис, поэтому умножаю на два.

В сумме — 75 822 рубля. Для точности вычтем из этой суммы расходы на обслуживание карты: 1890 руб./год умножим на два. Итого я сэкономил (иными словами, заработал): 72 042 рубля. Впечатляет!

Советы путешественникам →

отзывы о кредитках тинькофф банка
За 2017 год я дважды оплатил свои авиабилеты милями, накопленными по кредитке.

Выводы

Какие преимущества у кредитки All Airlines?

  • Высокий кэшбек с предельно простыми правилами начисления и использования.
  • Возможность хорошо экономить на путешествиях.
  • Бесплатный страховой полис для всех заграничных поездок.
  • Удобный сайт, приложение, наличие чата, простота получения справок и решения любых вопросов банковского обслуживания, быстрая доставка карты.
  • Беспроцентный период по кредиту — 55 дней.

Какие недостатки? Невыгодно снимать наличные средства. Высокие проценты по кредиту.

Как выгодно пользоваться кредитной картой?

  1. Не снимайте наличные с кредитки. Для снятия наличных и накопления дохода в виде процентов заведите дебетовую карту Black.
  2. Погашайте долг в беспроцентный период — 55 дней.
  3. Платите кредиткой за все покупки, особенно за крупные, бронируйте по ней билеты и отели. Так вы накопите много миль.
  4. Оплачивайте билеты милями так, чтобы терять как можно меньше миль.
  5. Оформите карту All Airlines сейчас и получите бонус — 1 000 миль.

Доверие. Я клиент "Тинькофф Банка" уже почти два года. Сперва оформил кредитную карту. Попользовался. Понравилось. Затем оформил дебетовую карту Black и вот уже второй раз покупаю у них полис ОСАГО. Этому банку я доверяю и ценю его за честность, удобство и обилие бонусов.

Данный обзор — мой личный отзыв о банке, писать его меня никто не просил. А фуфло я ни за какие деньги не стану рекомендовать на своем сайте — читатели MAKE-TRIP.RU это знают. Я поделился с вами своим мнением и советами. Теперь вы знаете о кредитных картах "Тинькофф Банка" всё: плюсы, минусы, нюансы, ограничения, бонусы. Решайте, подходит ли вам этот банк и его карты. Лично мне — да.

Оформить карту →

стоит ли открывать кредитную карту тинькофф банка - мой отзыв



Подпишись на блог

WABI SABI ▲ TRAVEL — это путешествия в духе дзен. Если ты разделяешь наши интересы, добро пожаловать в наш тревел-блог.

Подписаться на WABI SABI →

WABI SABI TRAVEL | Искусство путешествий

Полезные ссылки

Травелата – горящие туры.

Промокоды на туры – скидки до 1500 руб.

Skyscanner – поиск дешевых билетов по всем авиакомпаниям.

Roomguru.ru – скидки и акции на отели.

Car Hire Skyscanner – аренда авто по всему миру.


You have no rights to post comments