Кратко расскажу про все плюшки и условия кредитной карты ALL Airlines Т-Банка (бывший Тинькофф). Я пользуюсь ей уже восьмой год. Узнайте, стоит ли ее оформлять, какие у нее плюсы и минусы. Как копить и тратить мили, получить бесплатную страховку для путешествий и другие бонусы.
Содержание:
Акции
У меня есть три особые ссылки с бонусами для вас:
1. Кредитка ALL Airlines + 1000 миль в подарок. Вы получите не только отличную кредитную карту с кучей бонусов, но и бесплатную туристическую страховку для заграницы. Ради одной только страховки уже стоит обзавестись картой, ведь такие полисы стоят от 10 000 ₽! Если что-то не понравится, карту в любое время можно закрыть. Чтобы получить бонусы, карту нужно оформить по ссылке (промокод активируется автоматически).
2. Дебетовая карта Black + 3 месяца подписки Pro. Можно снимать деньги по всему миру бесплатно (сейчас только там, где принимают МИР, конечно). Также для этой карты каждый месяц можно выбирать категории повышенного кешбэка. Бонус можно получить при оформлении карты по ссылке.
3. Кредитная карта Platinum с бесплатным обслуживанием навсегда. Самая популярная кредитная карта Т-банка, тоже дает немало хороших бонусов, но уже не по теме туризма. Подробнее читайте на сайте банка. При оформлении карты сейчас, вы получите вечное бесплатное обслуживание, а сверху еще и кешбэк 2 000 ₽ за траты от 10 000 ₽. Иными словами, это шанс получить все плюшки карты и никогда не платить за обслуживание! Предложение редкое и очень выгодное, поэтому решил о нем тоже написать. Успейте оформить карту по ссылке с промокодом до 31 августа 2024.
Мое мнение о карте
ALL Airlines — моя основная карта. С нее я делаю почти все покупки, особенно брони отелей и авиабилетов. Затем я получаю хороший кешбэк в виде миль и меняю их на бесплатные авиабилеты любой авиакомпании. Мне нравится, это удобно и выгодно.
За семь лет использования накопил более 250 000 ₽ кешбэка и получил на эту сумму бесплатные авиабилеты. Слетал на эти мили в Таиланд, Дубай, на Кубу и по России. Плюс со мной всегда бесплатная страховка, по которой однажды я успешно лечился на отдыхе.
Ни одна карта другого банка не дает мне таких плюшек.
И дело не только во всех этих бонусах. Также мне нравится сервис и поддержка банка. Например, Сбер меня просто выводит своей тупостью. То они карту заблокируют из-за якобы сомнительных операций, и приходится им звонить из-за границы и тратить по 700-1000 рублей на разговор. То просто как дурак висишь на линии по 10 минут, чтобы решить простой вопрос. То приходится идти в отделение. С Тинькофф таких проблем вообще не бывает — любой вопрос решается онлайн через мобильное приложение. Красавцы.
Плюсы карты
Хороший кешбэк — 2% со всех покупок.
Повышенный кешбэк с билетов (3-7%) и отелей (10%). Это серьезные траты, поэтому кешбэк начисляется солидный. Например, вы забронировали отель на 50 000 ₽, а 5 000 ₽ потом вернутся вам в виде миль.
Бесплатный страховка для выезда за границу на весь год (потом автоматически выпишут новый полис на следующий год и так далее). Подходит для Шенгена и других виз. Покрывает активный отдых: езда на мотоцикле, трекинг, горные лыжи и так далее. Покрывает даже коронавирус. У меня был опыт обращения по этой страховке, когда я заболел на круизном лайнере. Я связался со страховой по WhatsApp и быстро получил полный возврат расходов на лечение и даже компенсацию оплаты интернета для связи. Одна только страховка сразу окупает стоимость обслуживания кредитки, потому что такой полис стоит от 10 000 рублей. При подключенном сервисе Premium полис будет еще более крутой: на 5 человек с суммой покрытия до 100 000 $ на каждого — можно добавить других членов семьи или друзей.
Беспроцентный период — 55 дней. Если вы погасите свой долг по кредитке до истечения этого срока, то платить не придется. За семь лет я не заплатил ни рубля банку в виде процентов или штрафов, потому что всегда своевременно покрываю долг.
Очень удобно тратить деньги банка, а не свои. Например, при аренде авто прокатчик морозит на карте большую сумму (1000-2000$). Пусть уж блокируются чужие деньги, правильно?
Карту выпускают за пару дней и привозят вам.
Удобное мобильное приложение. Сменить пинкод, отправить перевод в любой банк, заблокировать карту — все это можно сделать самому за пару минут.
Отличная служба поддержки. Любой вопрос решается онлайн в чате за несколько минут. Никаких дурацких звонков в колл-центр и ожидания по 15 минут на линии, как в колхозных банках. Наконец-то хоть кто-то избавил нас от этого ужаса.
Если вы оформите симку Т-Мобайл, то в любой стране мира у вас бесплатно будут работать приложения банка. Это супер-удобно! Причем даже оплачивать связь не нужно: просто один раз закиньте 10 ₽ на счет и всё будет работать.
Минусы карты
У любой кредитки всегда есть недостатки и ограничения, в том числе и у тинькоффской. Их надо знать.
Невыгодно снимать наличку — будет комиссия. Раньше она была довольно большая, но теперь ее снизили: при снятии до 100 000 ₽ в месяц комиссия составит 390 ₽ (при подключенном Premium ее не будет вовсе), если снять больше, комиссия составит 2% от суммы плюс 390 ₽. Есть еще одна лазейка для желающих получить наличку с кредитки: без комиссии можно перевести до 50 000 ₽ в месяц через сервисы Т-Банка на другую карту и снять деньги с нее. Так или иначе, лучше используйте кредитную карту для покупок, а для снятия денег без комиссии оформите дебетовую карту Black. От греха подальше советую поставить для кредитки лимит на снятие налички — 0 рублей (вдруг, случайно перепутаете карты).
Высокие проценты по кредиту (15-40% годовых на покупки), если не погасить долг в беспроцентный период 55 дней. Поэтому своевременно покрывайте долг, чтобы не платить проценты вообще! У вас на это почти два месяца.
Кредитка стоит 1890 рублей в год. Дорого? Ну да, возможно. Но вместе с картой вы получаете бесплатную страховку на год, которая стоит в разы дороже. Так что выгода перекрывает стоимость обслуживания. Кстати, при подключенном Tinkoff Premium обслуживание будет бесплатным при выполнении условий, об этом расскажу ниже.
Есть платные доп. услуги, которые можно отключить: смс-банк (при желании) и страхование кредита (это точно нам не нужно).
Повышенный кешбэк
Стандартный кешбэк такой: 2% с любых покупок в магазинах.
Повышенный кешбэк вы получите при бронировании услуг в разделе «Путешествия» на сайте Т-Банка.
5% — дают с туров и ж/д.
Узнайте, как купить тур дешевле.
7% — при покупке авиабилетов на их сайте. Либо 2% кешбэка при покупке билетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair. Раньше при покупке билетов на любом сайте банк давал 3% кешбэка и 5% при покупке на сайте Т-Путешествия, но потом правила изменили. В лучшую или худшую сторону, сложно сказать. С одной стороны, жаль, что убрали повсеместный 3% кешбэк. С другой стороны, на Т-Путешествиях почти всегда можно купить билеты по той же самой минимальной цене, которую находит Авиасейлс у других агентов, то есть никакой наценки Тинькофф не накидывает, а кешбэк получается аж 7% — на такое грех жаловаться.
Посмотрите мои советы: как покупать билеты дешевле.
10% — кешбэк с бронирования отелей на Т-Путешествиях. Моя любимая рубрика! Только представьте: десятая доля расходов на отели возвращается обратно (правда, с мая 2024 ограничили до 5000 бонусов за одно бронирование). Учитывая, что ежегодно на отели я трачу по несколько сотен тысяч рублей, то этот кешбэк мне особенно сильно нравится. Что касается уровня цен на отели на Т-Путешествиях, то сейчас они стали несколько выше, чем на других сервисах. До марта 2022 года Тинькофф работал с Букингом и цены были минимальными на рынке. После санкций стал работать с другим гигантом, но уже отечественным — Островком: цены были такими же, как на сайте партнера (одними из лучших среди доступных для оплаты российскими картами). Но с конца 2023 года Т-Путешествия стали развивать свой сервис бронирования отелей и уровень цен стал каким-то нестабильным: у них может быть такая же цена, как на других сайтах, чуть выше или же сильно выше — так что нужно сравнивать. Тем не менее, примерно в половине случаев цены на Т-Путешествиях с учетом кешбэка 10% оказываются самым выгодным вариантом. В общем, это все еще интересная опция.
Почитайте: как бронировать отели дешевле.
Раньше кешбэк 10% возвращался также с аренды авто, но из-за ухода зарубежного партнера по прокату в марте 2022 эта опция перестала работать, очень жаль.
До 30% — кешбэк по акциям с конкретными магазинами и компаниями. Но там обычно мало интересного, хотя временами бывают и хорошие предложения: например, кешбэк 10% на любые покупки на "Яндекс.Маркете".
Как копить и тратить мили
С каждой вашей покупки вы получаете кешбэк в виде миль: 1 миля = 1 рубль. Здесь все просто и понятно.
Когда вы накопите не менее 6000 миль, сможете их потратить.
Сначала купите этой картой билеты любой авиакомпании на любом удобном для вас сайте. Затем в личном кабинете вы увидите предложение компенсировать стоимость билетов милями. Все просто. Деньги начисляются моментально.
Мили списываются с шагом 3000 рублей: 6000, 9000, 12000 и так далее. То есть вам потребуется 18000 миль на покрытие билетов на сумму как 15001 рубль, так и 18000 рублей. Чтобы не терять мили вхолостую, оплачивайте ими те билеты, стоимость которых близка сумме списания миль. Но если у вас подключен сервис Premium, но списывать можно любую сумму, без шага в 3000: то есть за билет стоимостью 15001 рубль спишется ровно 15001 миля, а не 18000.
Компенсировать стоимость билета можно только целиком, частично — нельзя.
Сервис Premium Т-Банка
Опция для тех, кто хочет получить еще больше бонусов и привилегий:
- Бесплатное обслуживание всех карт Т-Банка.
- Более высокие проценты по вкладам.
- Увеличенные лимиты на снятия и переводы, возможность снимать деньги с кредитки без комиссии.
- Улучшенный полис для путешествий: на 5 человек с суммой покрытия до 100 тысяч долларов на каждого.
- Более выгодные условия в Инвестициях.
- Личный менеджер в банке.
- Доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру: от двух проходов в месяц до полного безлимита!
Перечислил только самое интересное, но есть немало других преимуществ, о которых вы можете узнать на официальном сайте tbank.ru.
Премиальное обслуживание стоит 1990 ₽ в месяц, но будет бесплатным в одном из этих случаев:
- Сумма покупок от 200 000 ₽ в месяц и баланс на счетах от 1 000 000 ₽.
- Общий остаток на счетах (включая Инвестиции) от 3 000 000 ₽.
- На карту Т-Банка приходит зарплата от 400 000 ₽ в месяц.
Согласитесь, бонусы интересные. Если условия для бесплатного обслуживания вам подходят, то точно стоит подключить.
Как выгодно пользоваться кредиткой
- Оформите карту по акции сейчас и получите 1000 миль в подарок.
- Не снимайте наличные с кредитки. Для снятия наличных и накопления дохода в виде процентов заведите дебетовую карту Black.
- Погашайте долг в беспроцентный период — 55 дней.
- Платите кредиткой за все покупки, особенно за крупные, бронируйте по ней билеты и отели. Так вы накопите много миль.
- Оплачивайте билеты милями так, чтобы терять как можно меньше миль.
- Подключите сервис Premium, чтобы иметь еще больше преимуществ.
Узнайте также всё самое важное про снятие и обмен денег за границей.
Выводы
Стоит ли оформлять кредитную карту ALL Airlines Т-Банка (Тинькофф)? Тем, кто часто путешествует — точно нужно. Таких бонусов не дает ни один другой банк. Одна только страховка сразу окупает расходы на обслуживание карты. А ведь еще есть хороший кешбэк, особенно с отелей. Плюс понятная система накопления миль, удобное приложение и хорошая служба поддержки.
Все условия, плюсы и минусы я описал. Теперь решайте, подходит ли вам этот банк и его карты.
Другие карты Т-Банка
ALL Airlines — дебетовая версия описанной выше кредитки. У нее есть почти все те же самые преимущества: бесплатная страховка, повышенный кешбэк на отели (10%), авиа- и ж/д билеты (5%). Но кешбэк на повседневные покупки начисляется немного меньше — 1,5%, если держать на счету свыше 100 000 ₽ (1%, если меньше). Зато можно снимать деньги без комиссии в любых банкоматах. Стоимость обслуживания: при постоянном остатке от 100 000 ₽ — бесплатно, в прочих случаях — 299 ₽ в месяц. Весьма неплохая альтернатива кредитке.
Black — дебетовая карта. Активно ей пользуюсь. Снимаю с нее деньги по всему миру бесплатно (сейчас только там, где принимают МИР, конечно), экономлю на конвертации валют, делаю переводы друзьям и родным и использую повышенный кешбэк на некоторые категории товаров.
Platinum — самая популярная кредитная карта Т-Банка. Сейчас по акции будет бонус: бесплатное обслуживание навсегда и кешбэк 2 000 ₽ за траты от 10 000 ₽. Подробнее читайте по ссылке.
